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▶ 401(k) 백만장자 되려면
▶ 빨리 시작하고… 은퇴할 때까지 인출 삼가야
401(k) 백만장자가 되려면 최대한 빨리 계좌를 오픈하고 정기적으로 불입금을 늘려나가는 것이 필요하다. [AP]
▲최대한 빨리 시작하기
401(k)로 백만장자가 되기 위해선 은퇴연금 가입 기간이라는 장벽을 넘어야 한다. 매년 불입금의 한도가 있기 때문이다. 2018년 401(k)의 불입금 한도는 1만8,500달러, 50세 이상이면 2만4,500달러까지 가능하다. 불입금 한도 제도로 인해 백만장자가 되려면 은퇴연금 가입 기간이 중요 변수로 떠오른다. 은퇴연금 가입이 빠르면 빠를수록 유리해지는 이유다.
▲정기적으로 불입금 늘리기
첫 직장에서부터 불입금을 최대로 하는 것은 쉽지 않다. 전문가들은 최초 은퇴연금의 불입금은 연봉의 6% 정도가 바람직하다고 조언한다. 그후 불입금 비율을 조금씩 늘리는 것이 좋다. 회사에거 제공하는 매칭 펀드를 감안해서 매년 1%에서 최고 2%까지 불입금 비율을 늘려나가는 것이 백만장자로 다가서는 지름길이다.
▲끈기 있게 기다리기
많은 사람들이 401(k)에 가입해 불입하고 오랜 시간이 지나고 나면 자신이 백만장자가 되어 있다는 사실을 깨닫게 된다. 바로 시간과 복리 때문이다.
한해 1만달러를 401(k)로 불입했다고 가정하고 6%의 복리이자라면 다음해엔 1만600달러의 밸런스로 시작하게 된다. 15년이 되어서 25만달러의 불입금 총액에 6%의 복리이자를 적용하면 1만5,000달러에 달하는 금액을 앉아서 버는 셈이다.
▲적당한 위험 감수하기
보통 401(k) 불입금으로 투자를 하면 뮤추얼 펀드나 주식, 또는 채권 등에 투자해 그 수익을 쌓아가는 방식을 취한다. 수익이 크면 클수록 투자에 대한 위험도 높아지는 구조다.
피델리티에 따르면 401(k) 백만장자들은 자신의 불입금 중 평균 77%를 주식에 투자하는 것으로 조사됐다. 이중 86%에 해당하는 사람들이 주식 가치 상승으로 수익을 남겼다.
▲401(k)계좌에 손대지 않기
비상시라면 모를까 이곳에서 돈을 꺼내 비트 코인에 투자한다거나 부동산 등 다른 투자 명목으로 사용한다면 그만큼 폭락이나 투자 실수로 인한 재정 부담을 더 짊어지게 될 것이고 최악의 경우 은퇴 자금까지 잘라 먹는 격이 되고 만다. 자신의 401(k)에서 돈을 빼게 되면 현재 투자되고 있는 자산을 팔아야 되는데 이럴 경우 그만큼 복리로 자산이 불어날 시간을 날려 버리게 된다.
<남상욱 기자>
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