돈을 빌려준 뒤 이자조차 받지 못하는 대출이 주요 은행에서 40% 가까이 늘어났다. 경기 악화로 인한 소상공인과 서민들의 연체가 눈덩이처럼 불어나고 있는 것이다. 시장에서는 새 정부의 금리 인하 요구와 빚 탕감, 교육세 인상으로 은행들이 어려움을 겪는 상황에서 부실 여신까지 급증해 대응 능력이 떨어지고 있다는 우려가 나온다.

18일 금융계에 따르면 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 무수익여신 잔액은 올해 6월 말 현재 4조 1027억 원에 달하는 것으로 집계됐다. 이는 1년 전(2조9,465억 원)과 비교해 39.2% 증가한 액수다. 2018년(4조3,715억 원) 이후 7년 만의 최대치다.

무수익여신은 90일 이상 연체가 발생했거나 부도 업체 등에 내준 대출을 뜻한다. 각 시중은행은 원금은 물론이고 이자까지 받지 못할 것으로 예상되면 무수익여신으로 처리한다.

무수익여신은 전체 대출 규모보다 빠르게 늘어나고 있다. 실제로 전체 여신 중 무수익여신이 차지하는 비중(무수익여신비율)은 4대 시중은행 전반에서 증가세다. KB국민은행의 경우 올해 6월 말 현재 무수익여신비율이 0.3%로 1년 전(0.24%)보다 0.06%포인트 늘었다. 반기 말 기준으로 보면 2019년(0.22%) 이후 가장 높다.

같은 기간 신한은행의 무수익여신비율은 0.19%에서 0.25%로 오르면서 2021년(0.28%) 이후 4년 만에 최고치를 경신했다. 지난해 6월 말 0.23% 수준이었던 하나은행의 무수익여신비율도 1년 사이 0.31%로 0.08%포인트 확대됐고 우리은행 역시 같은 기간 0.17%에서 0.27%로 늘어났다.

무수익여신이 늘어나는 일차적인 원인은 중소기업의 원리금 상환 능력 악화라는 해석이 많다. 한국은행에 따르면 중소기업의 이자보상배율은 지난해 -0.7배로 전년(-0.3배)보다 하락했다. 이자보상배율은 영업이익을 이자비용으로 나눈 값인데 이것이 0보다 낮다는 것은 영업적자로 이자조차 갚기 어려운 상황이라는 의미로 풀이된다.

실제로 각 은행의 기업 부문 무수익여신 역시 급증세를 보이고 있다. 4대 시중은행의 기업 관련 무수익여신은 올해 6월 말 현재 2조8,397억 원으로 1년 전보다 43.5%나 늘어났다. 국민은행의 기업 무수익여신비율은 같은 기간 0.3%에서 0.39%로 악화됐다. 특히 우리은행은 이 비율이 0.19%에서 0.35%로 두 배 가까이 뛰었다.

가계 여신에서도 이자를 받지 못하는 대출이 함께 늘고 있다. 4대 은행의 가계 무수익여신은 지난해 6월 말 기준 9,676억 원에서 올해 상반기 말 기준 1조2,629억 원으로 30.5%나 증가했다. 한 시중은행 관계자는 “어려운 경기 상황으로 가계 여신뿐 아니라 대기업부터 소상공인을 포함한 기업 여신 전반에서 연체 금액이 늘고 있는 영향”이라고 설명했다.

이런 가운데 정부의 상생 금융 압박이 커지고 있어 금융권의 부담을 키우고 있다는 의견이 나온다. 금융 당국에서 각 금융기관에 배드뱅크 설치를 위해 4,000억 원의 출연을 요구하고 있는 것이 대표적이다. 수익 규모가 1조 원을 초과하는 구간에는 교육세율을 현행보다 두 배 높은 1%를 매기도록 한 것도 비슷한 사례로 꼽힌다. 은행권에서는 교육세율이 오를 경우 5대 은행의 세 부담이 5,000억 원에서 9,800억 원가량으로 늘 것이라는 분석이 제기된다. 여기에 기준금리 인하 추세까지 겹치면서 은행권에서는 예대마진이 추세적으로 하락할 것이라는 해석도 나온다.

일각에서는 첨단산업 지원 펀드에 은행권이 20조~30조 원 안팎의 자금을 댈 수 있다는 예측도 흘러나온다. 금융계의 한 관계자는 “정치권에서 금융계가 이자 장사를 하고 있다는 이야기가 나오지만 실제로는 경영 환경이 녹록지 않은 것이 현실”이라고 말했다.

<서울경제=심우일 기자>