독립기념일인 지난 7월4일 공식 출시한 신개념 핀테크 플랫폼 ‘비씨파이’ 앱에 대해 “개인과 사업체의 모든 금융과 재정 정보를 한 곳에서 한 눈에 볼 수 있게 해주는 전 세계에서 유일한 앱”이라고 설명하는 안병찬 CPA를 만나 ‘비씨파이’ 플랫폼을 개발하게 된 배경, 특징과 장점, 혜택 등에 대해 들어봤다. 다음은 안병찬 비씨파이 대표와의 일문일답.

-BCFi의 개념을 한 마디로 설명한다면

▲많은 사람들이 여러 개의 금융계좌를 가지고 있다. 은행 계좌는 물론이고 크레딧카드와 주식 등 매달 점검해야 하는 어카운트들이 다양하게 많다. 이처럼 금융기관별로 흩어져 있는 계좌 및 거래 정보들을 실시간으로 업데이트해서 손 안의 스마트폰 앱에서 한 눈에 볼 수 있도록 해주는 신개념 플랫폼이다. 미국내 총 5,000개 이상의 금융기관들과 바로 연결돼 안전하고 쉽고 편리하게 재정관리를 도와준다. 또 횡령이나 해킹 등 피해에 실시간으로 대처할 수 있다. 개인 뿐 아니라 비즈니스 계좌들도 다 된다. 요즘 시대에 꼭 필요한 ‘내 손 안의 금융비서’인 것이다.

-어떻게 개발할 생각을 하게 됐나

▲개인과 사업주들이 사용하고 있는 금융 계좌와 정보들이 너무 많다보니 입출금 및 사용, 거래 내역 등을 제대로 파악하거나 일일이 기억하지 못하는 경우가 많다, 35년의 공인회계사 경험을 바탕으로 이제는 스마트폰으로 손 안에서 한 눈에 파악·정리할 수 있고 횡령과 해킹 등에 실시간으로 대처할 수 있는 재정관리 플랫폼이 필요하다는 생각에 앱을 출시하게 됐다.

-재정관리에 어떻게 도움이 되나

▲BCFi 앱의 기능들을 이용하면 한 곳에서 나의 모든 수입과 지출에 대한 분석을 통해 나도 모르게 지출되는 것을 막고, 똑똑한 인공지능(AI)을 통해서 균형 있는 돈 관리가 된다. 사용을 하면 할수록 더 똑똑해 지는 AI 는 나에게 꼭 맞는 정보를 실시간으로 제공해 줘서 내 재정관리를 도와주는 것이다. 이를 통해 자동적으로 ‘실시간 가계부’(Real-Time Pocket Ledger) 역할을, 비즈니스 업주에게는 ‘실시간 손익계산서’(Real-Time Income Statement) 역할을 해준다.

-세금보고에도 도움이 되나

▲오는 9월부터는 개인 거래내역서와 비즈니스의 손익계산서를 웹사이트를 통해 다운로드 받아 보관할 수 있는 기능도 제공될 예정이다. 실시간 가계부이자 실시간 인컴 스테이트먼트가 자동적으로 만들어져 추후 세금보고를 위한 자료 정리도 훨씬 쉬워질 수 있다.

-어떻게 작동하나

▲앱에 이름과 이메일, 그리고 전화번호만 입력하면 BCFi가 바로 열린다. 그리고 거래하는 은행과 크레딧카드, 주식계좌 등에 로그인만하면 별도의 입력이 전혀 필요 없이 관련 내역들이 통합돼 실시간 업데이트가 제공돼 개인과 사업체의 모든 금융 및 재정 관련 실시간 정보가 손안으로 들어오는 것이다. 만약 자녀가 쓰는 크레딧 카드 등도 함께 관리하기를 원한다면 자녀 계좌도 같이 연결만 하면 실시간 통합 관리가 가능하다.

-모든 계좌 정보를 한 곳에 모아두면 해킹의 위험은 없나

▲BCFi는 실시간으로 내 재정 상태를 확인하고 관리하는 앱이지 이를 통해서 자금이체나 송금은 아예 불가능하게 돼 있다. 따라서 아무리 많은 계좌가 연결된다고 해도 BCFi를 통해서 나도 몰래 돈이 빠져나가는 등의 금융사고가 발생할 염려가 전혀 없고, 토큰 기술을 탑재해서 암호화 처리되기 때문에 보안이 매우 강력하다

-개인 계좌과 비즈니스 계좌들을 동시에 관리할 수 있나

▲BCFi 앱의 한 어카운트에서 개인은 물론 여러 개의 비즈니스를 한번 터치로 동시에 관리할 수 있다. 이와 같은 기능은 현재 BCFi에서만 가능하다.

-교회 등 비영리법인 재정관리에도 사용될 수 있나

▲교회 등 비영리법인은 재정 담당이 자주 바뀌는 경우가 많은데, BCFi를 사용하면 수입과 지출에 대한 정보가 실시간 업데이트 되므로,공동의 어카운트로 재정 담당자와 책임자가 함께 공유할 수 있어 재정 파악은 물론 횡령 등 불미스러운 일도 차단할 수 있다.

-BCFi를 통해 SBA 융자 신청도 가능하다는데

▲은행을 방문할 필요 없고 페이퍼 신청서를 따로 작성할 필요도 없이 BCFi를 이용해 모든 절차를 온라인으로 처리하고, 승인 결정도 빠르다. 간단한 융자일 경우 5일 내 펀딩까지 가능하다. SBA에서 제공하고 있는 다양한 융자를 모바일 또는 웹사이트를 통해 초간단 신청과 초신속 펀딩이 가능하도록 한 새로운 플랫폼이다.

-가입 및 사용 방법과 비용은

▲BCFi 서비스는 회원가입(Subscription) 방식으로 제공된다. 개인 재정관리 기능과 비즈니스 재정관리 기능으로 구분돼, 이중 실시간 개인계좌 잔액 및 거래내역 조회는 계좌수와 관계없이 계속 무료로 사용할 수 있고, 올 12월 말까지는 모든 사용자들에게 무료 사용 혜택을 준다. 이후 2023년 1월부터는 신규 가입자들에게 한 달 간 무료 사용기간을 거쳐 개인 재정관리 플랜은 월 9.99달러, 비즈니스 재정관리 플랜은 월 14.99달러, 그리고 여러 개의 사업체가 있는 경우는 사업체 1곳 추가당 4.99달러의 수수료로 이용할 수 있다. 문의 contact@bcfi.us, 웹사이트 www.BCFi.kr(한국어), www.BCFi.us(영어)