꼼꼼하게 잘 고르면 노후걱정 ‘끝’

댓글 2011-01-03 (월) 12:00:00

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▶ ■ 부자가 되는 길 <8> 재정설계사 고용

당신의 재정설계사가 누구냐에 따라 부자가 될 수도 있고 재정적인 목표가 흐지부지될 수도 있다.

친척 등 주위 추천 참고
3명이상 인터뷰 후 선정
목표별 투자전략 설정
공부하는 플래너가 적격

1. 프로페셔널한 재정설계사를 고용한다

자격 요건을 갖추고 경험이 풍부한 재정설계사(Certified Financial Planner)를 고용하는 것이 바람직하다.

2. 재정설계의 목적을 이해시키는 전문가를 찾아라

전체적이고 장기적인 관점에서 의사결정을 하지않으면 중요한 목표보다는 긴급한 목표 위주로 될 수 밖에 없다. 또한 목표별로 적절한 투자전략을 수립할 기회도 놓치게 된다. 따라서 고객에게 재무설계의 목적을 이해시키는 플래너를 찾는 것이 중요하다.

또한 고객의 목표를 이야기할 때는 상상하는 것이 아니라 구체적으로 표현되어야 한다. 예를 들어 풍요로운 은퇴생활을 위해 60세까지 100만달러를 모을 것이라고 구체적으로 정의되어야 한다. 100만달러라는 숫자가 가지는 가치를 은퇴이후 현금흐름표 등을 통해 제시해주는 재정설계사를 찾는 것이 중요하다. 목표가 설정되어야 어떻게 하면 필요한 자금을 마련할 수 있을 것인가로 관심이 이동될 수 있다.

3. 선택의 폭을 넓혀라

재정설계사를 고용할 때는 최소한 3명 이상의 프로페셔널을 인터뷰해 볼 필요가 있다. 그래야 당신이 원하는 스타일의 서비스를 제공해 줄 수 있는 플래너를 찾기가 용이하다.

4. 주위의 추천을 참고해라

주위에서 친지들이 추천해 주는 재정설계사를 고용하는 편이 바람직하다. 그러나 재정설계사 협회 등을 통해 객관적인 의견도 들어볼 필요가 있다.

5. 공부하는 플래너를 찾아라

좋은 파이낸셜 플래너는 깨어 있는 사람이다. 스스로 역량을 갖추고, 고객의 입장에서 제안하는 사람이어야한다. 각 분야의 전문가들과 네트웍을 형성해야하며 자신도 네트웍을 구성해야 하지만, 다른 사람들이 네트웍으로 필요로 할 수 있을 만큼의 역량도 갖춰야 한다.

6. 목표별로 적합한 투자전략을 제시해야 한다.

투자전략을 수립하는 데 가장 중요한 문제는 방향성을 공유하는 것이다. 부동산정책에 대한 방향성과 세법에 대한 정부정책 방향성 등을 근거로 고객과 대화하는 플래너를 찾아야한다. 방향성에 대한 공감이야말로 장기적인 전략수립의 중요한 근거가 된다. 근거자료는 플래너가 제시하고, 판단은 고객 스스로 하도록 해야 한다.

7. 플래너의 신용을 평가하라

플래너가 고객들에게 의도적으로 손해를 입혔다든가 평가가 좋지않은 플래너는 사전에 피할 필요가 있다.

8.당신이 원하는 것을 정확하게 밝혀라

당신이 재정적인 목표를 플래너에게 확실히 전달해주고 불만사항이 있으면 바로 이야기하고 시정될 수 있도록 한다. ‘우는 아이에게 떡하나 더 준다’는 말이 있듯이 당신이 가만히 있으면 주의를 기울이지 않는다.

9. 플래너가 파는 금융상품이 정확하게 무엇인지 파악한다.

플래너가 판매하는 금융상품이 어떤 것인지 알아놓아야 한다. 판매하는 금융상품을 파악해놓으면 일방적으로 특정 상품을 판매하도록 강요할 때 그 부당성을 알고 이의를 제기할 수 있다.

10. 당신에 대해서 알아라

당신의 재정적인 목표가 무엇인지, 즉 플래너를 필요로 하는 스타일인지, 혼자서도 재정계획을 세우고 실천해나갈 수 있는 지 스스로를 파악할 필요가 있다.

<박흥률 기자>

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